Deep thoughts

Precis som många andra i bloggkollektivet så har familjen Chansar mest en önskan om att spara ihop tillräckligt med kapital för att kunna lämna arbetslivet lite tidigare än vid traditionell pensionsålder. Högst upp på vår agenda är att ta vårt pick och pack och flytta till varmare breddgrader. Vart vi ska flytta är inte slagit i sten och för tiotalet år sedan så stod Thailand högst upp på listan men under senare år så är det någonstans i södra Europa vi siktar på och då främst Frankrike.

Hur mycket i avkastning man behöver för en dräglig tillvaro varierar naturligtvis mellan länderna då levnadsomkostnaderna skiljer sig markant. I Thailand kostar det i princip ingenting alls för att leva ett ok liv och Portugal och Spanien är billigare än Frankrike. I beräkningen behöver man även ta hänsyn till de olika skattereglerna och de kan som bekant variera över tiden.

När jag började med bloggandet för drygt ett och ett halvt så sedan så var herr och fru Chansar mest rörande överens om att på 25 000 kronor så skulle man nog klara sig oavsett om slutdestinationen var Portugal eller Frankrike. Men under de senaste året så har vi konstaterat att 25 000 kronor är alldeles för lite pengar om man vill ha ett relativt bekymmersfritt liv - visst, man kan överleva på det men vi vill kunna leva...

Vi har alltid resonerat att omkostnaderna är lägre när man lämnat arbetslivet då man slipper en hel del omkostnader som daglig bilkörning, biltullar och sannolikt kommer vi att laga mat hemma i högre utsträckning än vad vi gör idag när vi yrkesarbetar. Men med tiden så har vi insett att det kommer att bli rätt dyrt att inte arbeta då vi måste sysselsätta oss med en massa aktiviteter om dagarna för att inte bli fullblodsalkoholister och golf och resor tenderar att blir rätt kostsamma.

Med andra ord så kommer 25 000 kronor i månaden inte räcka så långt.

I år kommer vi få drygt 300 000 kronor i utdelningar vilket motsvarar netto 18 000 kronor i utdelningar och förhoppningsvis så kan jag under året snygga till den siffran då jag successivt kommer att flytta över delar av innehållet till vår ISK. Men även om vi kan sänka skatten en smula så är vi rätt långt borta för att kunna säga upp oss.

Några hävdar att vi redan är i mål även om vi kanske anser oss behöva 35 000 kronor i månaden för att leva ett ok liv. Orsaken är det som populärt kallas safe withdrawal rate, SWR, vilket innebär att det är ska vara möjligt att årligen avyttra 4 procent av kapitalet och då kommer kapitalet att räcka i 50 år. Sedan kommer vi naturligtvis att få pension även om den kommer att vara rätt blygsam då vi inte kommer att jobba i så många år som prognoserna bygger på och sedan är jag rätt övertygad om att pensionsåldern kommer att höjas ordentligt trots att var sjätte man och var elfte kvinna dör innan 65 års ålder.

Tjänstepensionerna kommer Staten inte kunna tafsa på men risken är rätt stor att man om några år inte får börja plocka ut tjänstepensionen vid 55 års ålder som idag.

Hur jag än räknar så kommer vi sannolikt att behöva knega vidare i ytterligare 5 år för att skrapa ihop det kapital vi anser oss behöva.

Det finns dock en händelse som kan komma att skynda på processen en smula och det är om vi i närtid kan få en ordentlig korrigering nedåt på börsen. Historiskt sett så brukar det komma ett ras på 40-50 procent var sjunde till nionde år och om historien upprepar sig så vore det alldeles förträffligt ur familjen Chansar mests perspektiv. Även om vi kortsiktigt "förlorar" en massa pengar så hoppas vi att det inte bara är ett "hack i kurvan" som under 2011 utan början på en rejäl sättning och vi välkomnar alla dagar när index är ned 3-4 procent!