Jag velade rätt länge om jag skulle välja rubriken "Jag är rätt kass på det här, del 3"...
Marknadsvärde - 6 268 336 kr ( -0,6% )
Belåning - 175 919 kr ( -17% )
Utdelningar - 1 045 kr
Sparkvot nettolön - 43%
Affärer - Inga
Att depåvärdet skulle sjuka i september var inte helt överraskande och månadens bottennapp är utan tvekan MTG som drabbas av Rysslands planer att begränsa utländskt ägande av rysk media. MTG har under september rasat med 13% - tack Putin!
Det enda positiva under föregående månad är att sparandet faktiskt varit helt ok - 30 000 kr in på depån och belåningen minskade till 176 000 kr. Jag har ännu inte avyttrat min misslyckade rapportspekulation om 300 Oriflameaktier som nu ligger nästan minus 10% men det är på agendan under oktober månad.
Oktober ser för övrigt ganska trist ut för tillfället. Förutom efterslängarna av en ganska kostsam weekendresa till Kroatien så kommer vi åka på en självrisk för plåtskador på bilen + hyrbil + servicekostnad och våra vänner fransoserna vill ha €650 i Taxe Foncière.
Det kostar på att ligga på topp...
30 sep. 2014
24 sep. 2014
Jag är rätt kass på det här, del 2
Årets depåutveckling är en ganska trist läsning och jag kommer sannolikt få spö av index i år. Visst, med tanke på diversifieringen och mängden "tråkiga" aktier är det kanske inte helt oväntat att man skvalpar runt index men så här dåligt ska det väl ändå inte behöva vara?
Jag är väl medveten om att depåutvecklingen inte är det primära utan det är direktavkastningen som jag ska fokusera på men likt förbaskat blir jag ganska låg när jag vissa dagar ser att depåvärdet sjunkit med en procent och inser att det motsvarar en bruttomånadslön som gått upp i rök...
Egentligen borde jag inte bli överraskad då jag har min beskärda del av årets bojsänken i portföljen - MTG -27%, SCA -13%, Sandvik -10% etc. Även om jag har som grundläggande strategi att avyttra underpresterande aktier så får jag snällt acceptera majoriteten av innehaven då de trots allt utvecklats positivt sedan inköp och jag skulle åka på en rejäl skattesmäll vid en försäljning.
Nu är ju inte allt nattsvart och orsaken till att jag började blogga var att jag insåg att depåns direktavkastning trots allt hade en ganska trevlig utveckling. När jag efter semestern satt och surade över att behöva gå tillbaka till jobbet igen så sammanställde jag familjen Ekonomisk Frihets depåutveckling sedan "nystarten" 2008-2009.
Naturligtvis så inser jag att det kommer bli ganska kämpigt att behålla tidigare värdetillväxt då insatt kapital och nuvarande utdelningsnivå får en mindre påverkan i takt med att det totala kapitalet växer. Oavsett vad så drömmer jag om mina 10 procent....
Jag kan konstatera följande:
- Utdelningstillväxten är en angenäm läsning.
- Årets depåutveckling är urkass... Depåvärdet innefattar återinvesterade utdelningar och plus (eller som i år, minus) kontantinsättningar.
- Nettosparandet över tid är inte fullt så uselt som jag först befarade och detta även om jag räknar bort 2009 som var ett dopat resultat med 600 tusen kronor från belåning av vår svenska bostad.
Ja ja, H&M har i alla fall gått bra i år :-)
Jag är väl medveten om att depåutvecklingen inte är det primära utan det är direktavkastningen som jag ska fokusera på men likt förbaskat blir jag ganska låg när jag vissa dagar ser att depåvärdet sjunkit med en procent och inser att det motsvarar en bruttomånadslön som gått upp i rök...
Egentligen borde jag inte bli överraskad då jag har min beskärda del av årets bojsänken i portföljen - MTG -27%, SCA -13%, Sandvik -10% etc. Även om jag har som grundläggande strategi att avyttra underpresterande aktier så får jag snällt acceptera majoriteten av innehaven då de trots allt utvecklats positivt sedan inköp och jag skulle åka på en rejäl skattesmäll vid en försäljning.
Nu är ju inte allt nattsvart och orsaken till att jag började blogga var att jag insåg att depåns direktavkastning trots allt hade en ganska trevlig utveckling. När jag efter semestern satt och surade över att behöva gå tillbaka till jobbet igen så sammanställde jag familjen Ekonomisk Frihets depåutveckling sedan "nystarten" 2008-2009.
Naturligtvis så inser jag att det kommer bli ganska kämpigt att behålla tidigare värdetillväxt då insatt kapital och nuvarande utdelningsnivå får en mindre påverkan i takt med att det totala kapitalet växer. Oavsett vad så drömmer jag om mina 10 procent....
| 2009 | 2010 | 2011 | 2012 | 2013 | 2014 | |
| Depåvärde | 2,504,798 | 3,503,347 | 3,202,603 | 3,729,269 | 5,777,568 | 6,100,125 |
| 39,8% | -9,1% | 16,4% | 54,9% | 5,6% | ||
| Utdelning | 71,375 | 79,319 | 117,445 | 145,395 | 174,535 | 240,419 |
| 11,1% | 48% | 23,8% | 20% | 37,7% | ||
| Insättning | 818,500 | 210,000 | 347,902 | 5,077 | 578,983 | -124,000 |
Jag kan konstatera följande:
- Utdelningstillväxten är en angenäm läsning.
- Årets depåutveckling är urkass... Depåvärdet innefattar återinvesterade utdelningar och plus (eller som i år, minus) kontantinsättningar.
- Nettosparandet över tid är inte fullt så uselt som jag först befarade och detta även om jag räknar bort 2009 som var ett dopat resultat med 600 tusen kronor från belåning av vår svenska bostad.
Ja ja, H&M har i alla fall gått bra i år :-)
21 sep. 2014
Jag är rätt kass på det här
Det är lätt att bli lite avundsjuk när man sneglar på sina bloggkollegor. Är det inte nästa börsraket som plockas in i portföljen så är det vältajmade inköp i befintliga innehav. Själv är jag ofta för feg för att investera i mindre bolag och när jag väl utökar mina befintliga innehav så gör jag ofta det vid fel tillfälle.
Under året har jag ännu bara gjort fem aktieaffärer.
H&M
250 aktier inköpta under maj månad till kursen 263,4 kronor.
Citigroup
300 aktier inköpta under juni månad till kursen $48,81. Jag fördubblade tidigare innehav och någon jäkla gång måste utdelningen höjas. Jag ser att många bloggkollegor har tröttnat på C och jag kan förstå dem...
MTG
100 aktier inköpta under augusti månad till kursen 259,1 kronor. Vid inköpet tyckte jag att det var en riktig kalasaffär då jag ansåg att kursen var ordentligt nedtryckt - nåja, nuvarande kurs 244 kronor...
McDonalds
250 aktier inköpta under augusti månad till kursen $93,74. Nuvarande kurs för McDonalds $94,36 och den största anledningen att det fortfarande är en ok investering är dollarns förstärkning mot kronan.
Oriflame
300 aktier inköpta under augusti månad till kursen 137,5 kronor. Att jag aldrig lär mig - jag ÄR för kass för att hålla på med rapportspekulationer. Nuvarande kurs är 130 kronor och innehavet kommer att åka ut vilken dag som helst då depån är belånad och att Oriflame har strypt utdelningarna för i år.
Under året har jag ännu bara gjort fem aktieaffärer.
H&M
250 aktier inköpta under maj månad till kursen 263,4 kronor.
Citigroup
300 aktier inköpta under juni månad till kursen $48,81. Jag fördubblade tidigare innehav och någon jäkla gång måste utdelningen höjas. Jag ser att många bloggkollegor har tröttnat på C och jag kan förstå dem...
MTG
100 aktier inköpta under augusti månad till kursen 259,1 kronor. Vid inköpet tyckte jag att det var en riktig kalasaffär då jag ansåg att kursen var ordentligt nedtryckt - nåja, nuvarande kurs 244 kronor...
McDonalds
250 aktier inköpta under augusti månad till kursen $93,74. Nuvarande kurs för McDonalds $94,36 och den största anledningen att det fortfarande är en ok investering är dollarns förstärkning mot kronan.
Oriflame
300 aktier inköpta under augusti månad till kursen 137,5 kronor. Att jag aldrig lär mig - jag ÄR för kass för att hålla på med rapportspekulationer. Nuvarande kurs är 130 kronor och innehavet kommer att åka ut vilken dag som helst då depån är belånad och att Oriflame har strypt utdelningarna för i år.
20 sep. 2014
Diversifiering? Typ..
Jag är naturligtvis medveten om Warren Buffetts citat "Wide diversification is only required when investors do not understand what they are doing" och det stämmer rätt bra in på mig - jag chansar mest... Det finns dock flera förklaringar till att aktiedepån ser ut som den gör. I slutet av 2008 beslutade vi att gå in på börsen igen efter att turligt nog stått utanför när det rasade som värst. Vi var på den tiden helt obelånade och hade inga jättebelopp i sparkapital. För att få den hävstång vi önskade så beslutade vi att belåna både vår fastighet och vår aktiedepå - och för att sprida riskerna investerade vi i ett 20-tal aktier.
En annan bidragande orsak till att depåns sammansättning ser ut som den gör är att vi har en traditionell depå och med tanke på de senaste årens aktieutveckling så blir det en automatisk inlåsning då jag inte är speciellt intresserad av att i nuläget skatta bort 30% vid en försäljning.
Visst kan jag ibland förbanna mig själv att vi inte valde ett ISK-konto när vi la ut vår bombmatta 2009 och då skulle ha sluppit att sitta med 3,2 miljoner i orealiserat resultat. Men och andra sidan brukar jag trösta mig med att det mesta kommer tillbaka via skattsedeln och någon gång när jag för tid över så ska jag räkna på de faktiska skillnaderna.
Trots ovanstående så gör jag årligen mindre justeringar av depåsammansättningen och under de senaste åren så har fokus varit på direktavkastning och riskminimering vilket resulterat i en ganska osexig aktieportfölj.
En annan bidragande orsak till att depåns sammansättning ser ut som den gör är att vi har en traditionell depå och med tanke på de senaste årens aktieutveckling så blir det en automatisk inlåsning då jag inte är speciellt intresserad av att i nuläget skatta bort 30% vid en försäljning.
Visst kan jag ibland förbanna mig själv att vi inte valde ett ISK-konto när vi la ut vår bombmatta 2009 och då skulle ha sluppit att sitta med 3,2 miljoner i orealiserat resultat. Men och andra sidan brukar jag trösta mig med att det mesta kommer tillbaka via skattsedeln och någon gång när jag för tid över så ska jag räkna på de faktiska skillnaderna.
Trots ovanstående så gör jag årligen mindre justeringar av depåsammansättningen och under de senaste åren så har fokus varit på direktavkastning och riskminimering vilket resulterat i en ganska osexig aktieportfölj.
Aktieportfölj
Familjen Chansar mests aktieportfölj ser för närvarande ut som följande. Jag kommer i senare inlägg försöka varför sammansättningen ser ut som den gör och varför den är så diversifierad.
| Aktie | Antal | Andel |
| ABB | 500 | 1,3% |
| Boliden | 1500 | 2,9% |
| Citigroup | 600 | 3,8% |
| Fortum | 2000 | 5,7% |
| HM | 2750 | 14,2% |
| ICA | 1625 | 6,3% |
| Intrum Justitia | 1056 | 3,5% |
| Investor | 800 | 3,4% |
| McDonalds | 250 | 2,8% |
| MTG | 1500 | 6,0% |
| NCC | 1000 | 3,9% |
| Orange | 2000 | 3,5% |
| Oriflame | 300 | 0,6% |
| SCA | 1200 | 3,5% |
| SKF | 1000 | 2,6% |
| Sandvik | 1500 | 2,1% |
| Handelsbanken | 2500 | 13,7% |
| Svolder | 1500 | 2,4% |
| Swedbank | 4725 | 13,8% |
| Trelleborg | 1500 | 3,1% |
| Volvo | 1000 | 1,4% |
| Yara | 500 | 2,9% |
Marknadsvärdet för portföljen ligger på 6,3 miljoner kronor och depåvärdet ligger på 6,1 miljoner kronor vilket ger en belåningsgrad på ca 3,4%. Utdelningar för 2014 kommer uppgå till ca 240 tusen kronor.
30 aug. 2014
Vårt liv som investerare
Viljan att investera i aktier går långt tillbaka i tiden och
om jag minns rätt så gjorde jag min första aktieaffär som nioåring, 1979, när
jag med morsans hjälp köpte 10 aktier i Skåne Gripen. Varför valet landade på
Skåne Gripen minns jag inte men jag kommer ihåg att jag var väldigt aktiv med
att läsa börssidorna i Sydsvenskan och följde med stort intresse
aktieutvecklingen. På den tiden fick man ett riktigt aktiebrev och jag kommer
ihåg att jag var otroligt stolt att jag minsann var aktieägare! När det
blygsamma innehavet sedermera avyttrades har jag däremot inget minne av.
Det dröjde sedan 20 år innan jag gjorde min nästa
aktieaffär. 1999 var livet lite enklare och näthandlarna gjorde sitt insteg på
marknaden och jag hade först en depå i Aktiespar Fondkommission som vi senare
flyttade över till Teletrade (sedermera Nordnet) som hade så fräsiga
handelsapplikationer. Livet lekte och med en månadsinkomst på 30.000 kronor
gjorde jag alldeles lysande aktieaffärer i Cybercom, Turnit, IFS och IAR -
oavsett vilken IT-aktie man placerade i så smiskade depåutvecklingen med råge
inkomst av tjänst - varför skulle jag yrkesarbeta när jag var en aktiehaj av
rang? Sedan kom raset 2000-2001 och då var det inte lika kul länge. Även om vi kom helskinnade undan så var intresset för aktieinvesteringar minimalt och de få
tusenlappar som låg kvar i depån skvalpade till nästa ryck 2005-2006.
2006 var för familjen Ekonomisk Frihet ett riktigt bra år -
förutom stabila inkomster (och på den tiden med ett ganska ekonomiskt leverne)
och feta bonusutbetalningar gjorde att vi hade ett rejält överskott som behövde
placeras. Aktier i Mandator, Ericsson, Nordea, Betsson och Knowit inhandlades i
snabb takt. Aktieutvecklingen var riktigt bra men i slutet av 2007 då bestämde
vi oss för att det skulle vara trevligt att var helt skuldfria och avyttrade
hela kapitalet innan kraschen 2008.
I slutet av 2008 och i början av 2009 så ansåg vi att
börsraset hade tagit oproportionerligt stora former samtidigt som vi ansåg att
det där med att vara helt skuldfria kanske inte var så spännande som vi länge
hade trott. I augusti satte vi in sparkapitalet på ett par hundra tusen,
belånade bostaden på 600.000 tusen och sedan ytterligare belåning av aktiedepån
på 400.000.
Eftersom vi ansåg att investeringarna var förenade med en hög risk så
fördelades kapitalet i ett 20-tal aktier i olika sektorer. Besluten vi fattade
runt 2009 år grundorsaken till att vår aktiedepå ser ut som den gör fem år
senare...
Förutsättningar
Herr och fru Chansar mest är båda i fyrtioårsåldern och bor i en bostadsrätt i en av Stockholms kranskommuner. Vårt största och viktigaste beslut vi tagit i livet är att vi frivilligt avstått att skaffa några barn. Vårt val kanske inte längre är så kontroversiellt 2014 men det resulterar i att vårt liv skiljer sig markant från många av våra jämnåriga vänner och bekanta.
Yrkesmässigt har vi båda under många år haft bra och välbetalda arbeten. Vi har inga exceptionella löner men vi drar tillsammans in ca 100.000 i bruttolön i månaden och vissa år kan det trilla in en bonusutbetalning även om det varit knapert med det de senaste åren.
Ekonomiskt har vi naturligtvis det väldig bra även om vi egentligen borde ha det långt mycket bättre då vi varit "höginkomsttagare" under många år. Vi har en omsättning som motsvarar ett mindre företag och man kan ibland bli lite matt i pälsen när Amexräkningen ska betalas. Nu är vår konsumtion kanske inte ett fall för lyxfällan då vi båda är väl medvetna om våra utgifter men jag kan förstå att många skulle anse att vi är oansvariga då vi varje år spenderar mängder med pengar på dyra resor, prylar, god mat & dryck och ...tobak.
Förutom ett ganska utsvävande men kontrollerat konsumtionsbeteende så är en stor utgiftspost vårt bostad i Frankrike som kostar rejält med pengar (men som vi anser är värt varenda euro).
Vårt sparande varierar från direkt uselt till dåligt - vi pratar inte om en "sparkvot" på 40-50% som många bloggare snittar i månaden. Trots att vi i nuläget väljer att inte amortera på våra boenden så sparar vi endast det "som blir över" vilket brukar motsvara 10.000-15.000 kronor i månaden - ett beteende som vi naturligtvis kommer att behöva förändra den dag vi slutar att yrkesarbeta.
100% av sparandet går till aktiedepån som kommer att redovisas i senare inlägg. Vi är naturligtvis väl medvetna om riskerna om att alltid vara fullt investerade och lägga allt sparkapital i aktier men vi lever efter devisen "Far more money has been lost by investors preparing for corrections or trying to anticipate corrections than has been lost in corrections themselves." - Peter Lynch. Just nu så uppgår depåvärdet till drygt 6 miljoner kronor och avkastar ca 240 000 kronor per år.
Yrkesmässigt har vi båda under många år haft bra och välbetalda arbeten. Vi har inga exceptionella löner men vi drar tillsammans in ca 100.000 i bruttolön i månaden och vissa år kan det trilla in en bonusutbetalning även om det varit knapert med det de senaste åren.
Ekonomiskt har vi naturligtvis det väldig bra även om vi egentligen borde ha det långt mycket bättre då vi varit "höginkomsttagare" under många år. Vi har en omsättning som motsvarar ett mindre företag och man kan ibland bli lite matt i pälsen när Amexräkningen ska betalas. Nu är vår konsumtion kanske inte ett fall för lyxfällan då vi båda är väl medvetna om våra utgifter men jag kan förstå att många skulle anse att vi är oansvariga då vi varje år spenderar mängder med pengar på dyra resor, prylar, god mat & dryck och ...tobak.
Förutom ett ganska utsvävande men kontrollerat konsumtionsbeteende så är en stor utgiftspost vårt bostad i Frankrike som kostar rejält med pengar (men som vi anser är värt varenda euro).
Vårt sparande varierar från direkt uselt till dåligt - vi pratar inte om en "sparkvot" på 40-50% som många bloggare snittar i månaden. Trots att vi i nuläget väljer att inte amortera på våra boenden så sparar vi endast det "som blir över" vilket brukar motsvara 10.000-15.000 kronor i månaden - ett beteende som vi naturligtvis kommer att behöva förändra den dag vi slutar att yrkesarbeta.
100% av sparandet går till aktiedepån som kommer att redovisas i senare inlägg. Vi är naturligtvis väl medvetna om riskerna om att alltid vara fullt investerade och lägga allt sparkapital i aktier men vi lever efter devisen "Far more money has been lost by investors preparing for corrections or trying to anticipate corrections than has been lost in corrections themselves." - Peter Lynch. Just nu så uppgår depåvärdet till drygt 6 miljoner kronor och avkastar ca 240 000 kronor per år.
Ännu en blogg om drömmen att leva på passiva inkomster.
Jag är väl medveten om vilken inflation det är kring bloggar om värdeinvestering och drömmen att någon gång kunna leva på sina passiva inkomster. Jag har under många år roat mig att läsa andras välskrivna och underhållande ekonomibloggar men aldrig haft en tanke på att själv lägga ned den tid och engagemang det krävs för att underhålla en egen blogg.
Men nu efter sommarsemestern har jag kommit på lite andra tankar. För varje år som går så blir det tyngre att komma igång med arbetet efter semestern och insikten att tvingas yrkesarbeta i ytterligare 25 år innan pensionen fullt ut kickar in känns ganska betungande.
Trots att jag roar mig med att läsa andras ekonomibloggar så har jag varit tämligen ointresserad av vår egen ekonomi då vi underförstått ansett aktiedepån som en isolerad ekonomi och drömmen om att leva på avkastningen just stannat vid en dröm.
Men nu efter sommaren så tog jag mig i kragen och satte mig ned med Excel och ett alldeles för stort antal glas vin. Resultatet blev över förväntan (även efter kontrollräkning i nyktert tillstånd) - med en försiktig värdetillväxt så kom jag fram till att det inte skulle vara helt omöjligt att lämna yrkeslivet inom en 5-10 årsperiod förutsatt att vi får behålla hälsan och våra arbeten.
Förhoppningsvis kommer mitt bloggande generera en och annan kommentar på vägen som kan ge oss råd om hur vi ska kunna uppnå målet med att flytta till ett varmare land och leva på våra passiva inkomster.
Men nu efter sommarsemestern har jag kommit på lite andra tankar. För varje år som går så blir det tyngre att komma igång med arbetet efter semestern och insikten att tvingas yrkesarbeta i ytterligare 25 år innan pensionen fullt ut kickar in känns ganska betungande.
Trots att jag roar mig med att läsa andras ekonomibloggar så har jag varit tämligen ointresserad av vår egen ekonomi då vi underförstått ansett aktiedepån som en isolerad ekonomi och drömmen om att leva på avkastningen just stannat vid en dröm.
Men nu efter sommaren så tog jag mig i kragen och satte mig ned med Excel och ett alldeles för stort antal glas vin. Resultatet blev över förväntan (även efter kontrollräkning i nyktert tillstånd) - med en försiktig värdetillväxt så kom jag fram till att det inte skulle vara helt omöjligt att lämna yrkeslivet inom en 5-10 årsperiod förutsatt att vi får behålla hälsan och våra arbeten.
Förhoppningsvis kommer mitt bloggande generera en och annan kommentar på vägen som kan ge oss råd om hur vi ska kunna uppnå målet med att flytta till ett varmare land och leva på våra passiva inkomster.
Prenumerera på:
Inlägg (Atom)